Solidaristas esperan recuperar al menos el 70% de sus inversiones en Coopeservidores

El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que administra el Banco Central de Costa Rica (BCCR), únicamente protege los ahorros y depósitos hasta por un monto de ¢6 millones hechos en Coopeservidores R.L., entidad a la que el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif) ordenó aplicarle un proceso de resolución.

Según estimaciones hechas por la Interventoría de la cooperativa, del total de ahorrantes e inversionistas, el 97% (162.000) estará cubierto por ese fondo. El restante 3% (5.500 inversionistas o ahorrantes) también recibirán ese tope de ¢6 millones.

En el caso de las asociaciones solidaristas que tienen inversiones obviamente por encima de ¢6 millones, ¿qué pasará?

De acuerdo con un reciente análisis hecho por el Movimiento Solidarista Costarricense (MSC) y la Confederación Nacional de Asociaciones Solidaristas (Conasol), Coopeservidores captó $128 millones de aproximadamente 205 asociaciones solidaristas.

Guido Alberto Monge, vicepresidente ejecutivo del MSC, detalló que estiman que puedan recuperar entre 70% y 80% de las inversiones, que provendría, principalmente, de la absorción de la cartera de buena calidad (banco bueno) por una entidad financiera solvente, en un plazo que podría ser menor a los 12 meses estimados.

"Se va a empezar a arreglar de tal forma que las asociaciones sepan que se va a tener una recuperación del 70% y 80%", dijo.

¿Qué pasará con el 30% o 20% restante? Esas inversiones, que forman parte de la cartera de mala calidad (banco malo), no necesariamente están perdidas todas, aclaró Monge.

Esa cartera, que administraría un fideicomiso, incluye las operaciones crediticias con elevado nivel de mora, y tal vez con el paso del tiempo se podría recuperar un porcentaje, agregó.

¿Cómo se cubrirá el exceso?

Según explicó el Comité de Acción Solidarista, los depósitos superiores a los ¢6 millones que no están cubiertos por el FGD constituyen una obligación que deberá ser cubierta con los recursos del "banco bueno" (activos y pasivos de buena calidad de la cooperativa) hasta donde se pueda.

El porcentaje no cubierto quedará a la espera de las recuperaciones que se puedan obtener de la cartera o la venta de activos incluidos en el "banco malo" y que estarán en un fideicomiso.

La ley establece que el proceso de resolución puede tener una duración de hasta un año, periodo en el cual, si se llega a una negociación con la venta del "banco bueno", se trasladará el banco malo al fideicomiso.

La entrega de los montos hasta por ¢6 millones por inversionista o ahorrante se espera en un máximo de dos meses, de acuerdo con lo que definió el Conassif.

Si el proceso de resolución falla o el fideicomiso no llega a tener resultados positivos, se abriría un proceso concursal (quiebra) ante un juzgado.

Prioridad de pago

La Ley Orgánica del Sistema Bancario Nacional establece un orden de prioridad de pagos o prelación. Este orden de prelación de mayor a menor es el siguiente:

• Pago de obligaciones laborales con los empleados de la cooperativa.
• Obligaciones fiscales.
• Fondos garantizados hasta por el monto aprobado (¢6 millones). Lo que no alcance para cubrir esas obligaciones garantizadas deberá ser pagado por el resto de las cooperativas que contribuyen a ese fondo.
• Deudas con el Banco Central de Costa Rica (BCCR).
• Proveedores.
• Ahorros y depósitos a plazo.
• Capital social de los asociados (en este caso no existe porque fue absorbido por las pérdidas de la cooperativa).

Según ha dicho el resolutor, Marco Hernández, la prioridad de pago entre iguales, por ejemplo entre inversionistas y ahorrantes, es la siguiente:

Se aplicará un porcentaje de rebajo, descuento o recorte (haircut) a las obligaciones de la cooperativa, de manera igualitaria para todos los casos de los depósitos no cubiertos por el FGD, de manera que todo este tipo de acreedores tendrán una parte proporcional de sus fondos en el "banco bueno" y el monto ejecutado de porcentaje de haircut en el "banco malo" de acuerdo con el total de sus inversiones. Este recorte podría ser un monto mayor de la inversión si los activos se deterioran aún más.

El Comité de Acción Solidarista recordó que no se recuperará toda la inversión realizada en Coopeservidores, según lo que se ha indicado.

La estimación inicial indica que el valor de los activos de la entidad (valores y propiedades) es menor al valor de los pasivos (obligaciones) por cerca del 20%. Es decir, existe un déficit, por lo que esa es la pérdida inicial estimada de las inversiones.

No obstante, esa pérdida de valor o recorte podría incrementarse, producto de lo que se logre vender de los activos (cartera de crédito y otros) al valor esperado, o en su defecto a un valor menor o con un descuento.

La diferencia entre el valor estimado de los activos y los pasivos, según la evaluación, es cercana a ¢150.000 millones, por lo que se estima que, como mínimo, la pérdida del total del principal de la inversión y sus intereses sea del 20%, porcentaje que puede incrementarse, en palabras de Hernández, hasta en un 50%.

El Conassif acordó el proceso de resolución de Coopeservidores, que implica el cese ordenado de sus operaciones, tras determinar su inviabilidad financiera.