Mujeres siguen teniendo menor acceso al crédito que hombres

(CRHoy.com) -Aun cuando las mujeres muestran mayor propensión a ahorrar e inclusive son mejores pagadoras, registran en promedio saldos de ahorro y de crédito menores que los hombres.

Así lo reveló el III Informe de Brechas entre Hombres y Mujeres en el Acceso y Uso del Sistema Financiero en Costa Rica 2023, elaborado por las superintendencias financieras en conjunto con el Instituto Nacional de las Mujeres (Inamu) y el Sistema de Banca de Desarrollo (SBD).

Según el estudio, las mujeres tienen menor capacidad de ahorro y de acceso al crédito.

La brecha financiera se ha cerrado muy poco en comparación con los dos informes previos. Esto evidencia que faltan acciones para atender las necesidades de las mujeres, con el fin de que les den un mayor acceso al crédito, cuentas, ahorro, seguros, pensiones e inversiones, tomando en cuenta sus características socioeconómicas, entre ellas, las condiciones de empleo y la mayor carga del hogar.

"El sector financiero no ha logrado transformar sus aspiraciones de atender la brecha de género con sus productos financieros y dar pasos decididos para lograr una verdadera equidad en el acceso a los recursos de la industria. Desde las superintendencias, nuestro compromiso continuará siendo el de ofrecer la mayor información del mercado, que les permita a los entes regulados desarrollar sus planes estratégicos, de manera tal que puedan tomar las mejores decisiones en esta materia", dijo la superintendente general de Entidades Financieras y de Pensiones, Rocío Aguilar.

Las brechas de género fueron abordadas en el informe en relación con el uso y acceso de distintos productos y servicios financieros.

Resultados

Los principales hallazgos del estudio son los siguientes:

• La brecha entre la cantidad de mujeres y hombres con operaciones de crédito bajó de 22% en 2018 a 18,4% en  2022.
• Sin embargo, al analizar el saldo de los créditos y el monto promedio, las mujeres acceden a menos recursos. El saldo del crédito total adeudado por mujeres equivale al 70% de los hombres. Es decir, por cada colón que los hombres reciben de crédito, las mujeres reciben 0,70 centavos de colón. La brecha del monto promedio de los créditos es de 14,4%.
• Las mujeres obtienen menos recursos pese a ser mejores pagadoras. El 90,6% de mujeres tienen su crédito al día y el 88,6% en el caso de los hombres. Se afirma que las mujeres cuentan con mayor voluntad de pago porque ven en el crédito una inversión que favorece a sus familias.
• Los hombres lideran la cantidad de crédito de fomento productivo. Su participación en las carteras de Gran Empresa, Mediana Empresa y Microempresa es de 83%, 71% y 65%, respectivamente. Con respecto al informe anterior, la brecha en el monto promedio de los créditos de Gran Empresa se mantuvo en 99,6%, de Mediana Empresa pasó de 8,18% a 11,74% y de Microempresa bajó de 32,43% a 30,17%.
• Solo el 32% de las colocaciones de SBD están dirigidas a mujeres. Los montos colocados también muestran una diferencia a favor de los hombres de ¢173.068 millones.
• El 48% de las mujeres beneficiadas por el SBD no tienen créditos en el Sistema Financiero. "Aunque para el Sistema de Banca para el Desarrollo el tema de la inclusión ha sido una prioridad, los datos del informe reflejan que aún existen muchos desafíos para alcanzar a más mujeres. Requerimos realizar una gestión más eficiente en dar a conocer los programas orientados a las mujeres y el acompañamiento que hacemos a sus iniciativas productivas para lograr un acceso más equitativo a los servicios financieros", sostuvo Marcela Piedra Durán, representante de la Cámara de Industrias de Costa Rica (CICR) en el Consejo Rector del SBD.
• Las mujeres tienen un menor acceso a las cuentas bancarias. La brecha en el número de cuentas entre mujeres y hombres aumentó a 4,2% en 2022 (3,1% en 2020). También subió la brecha en el monto promedio del ahorro de un 9,4% en 2020 a 10,1% en 2022.
• Hay más ahorros a plazo de mujeres, pero su capacidad de ahorro es menor. El monto promedio de ahorro en captaciones a plazo es de ¢8,5 millones en mujeres y ¢12,6 millones en hombres.
• En 2022, 1.364.128 trabajadores tenían un seguro de Riesgos del Trabajo (RT), el 38% de ellos son mujeres. Solo una ocupación tenía mayor representación de mujeres: "Personal de apoyo administrativo".
• Más mujeres están aseguradas por RT en el Gobierno Central y en instituciones autónomas, donde por cada hombre hay 1,06 mujeres (1,9 hombres por mujer en el sector privado).
• Las mujeres mantienen un saldo promedio en custodia del mercado de valores mayor que los hombres, pero su volumen promedio en el mercado de Bolsa Nacional de Valores (BNV) es menor al de los hombres. Este último, además, bajó en 2022.
• En pensiones, el régimen de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM) de la Caja Costarricense de Seguro Social (CCSS) muestra un menor volumen de mujeres pensionadas respecto a los hombres, producto de la brecha de género en el mercado laboral. El adelanto de la edad de pensión en este régimen también justifica en buena medida la cuantía menor de la pensión, ya que el régimen debe financiar un periodo más prolongado. Para el siguiente informe se estarán incorporando las posibles brechas que existan en el Régimen Obligatorio de Pensiones (ROP).

El informe evidencia que existen brechas estructurales que afectan particularmente a las mujeres y les frenan el logro de su autonomía económica. Esto permite contar con información para incorporar la perspectiva de género en el diseño de productos y servicios financieros.