BN ofrece al Central modelo para generar indicador sin acceder a datos personales

Bernardo Alfaro, gerente general del Banco Nacional. (CRH).

(CRHoy.com) -El Banco Nacional (BN) ofreció este jueves una metodología al Banco Central de Costa Rica (BCCR) para construir un nuevo indicador que mida el riesgo en el sistema financiero nacional ante eventos climáticos como un huracán, sin necesidad de acceder a datos sin anonimizar de los deudores.

Así lo manifestó el gerente general del BN, Bernardo Alfaro, en una audiencia con los diputados de la Comisión para el Control del Ingreso y Gasto Públicos de la Asamblea Legislativa, que investiga el inusual interes del BCCR de acceder a datos personales de los costarricenses.

Alfaro explicó que el Banco Nacional ya midió para cada sector productivo y en cada distrito y cantón cómo se aumenta la pérdida esperada ante un evento que azote al país con la potencia del huracán Otto en 2016.

"Eso es lo que dijo don Róger Madrigal (presidente del BCCR) que quiere el Fondo Monetario Internacional. El Banco Nacional ya lo tiene", declaró.

Mencionó que lo único que tiene que hacer el Banco Central es sustituir la cartera del Banco Nacional por la cartera total del sistema financiero nacional "porque los ponderadores posiblemente van a ser los mismos".

"Alguien podría decir qué tan representativo estadísticamente es el Banco Nacional. El Banco Nacional es el 25% del sistema bancario y el 20% del sistema financiero nacional. Pero hay que tomar en cuenta que en muchos de esos distritos y cantones donde más se afectan por este tipo de eventos el Banco Nacional está prácticamente solo, es casi la única opción de financiamiento de decenas de miles de costarricenses que viven en todas esas zonas. Entonces, en la cartera total que el Banco Central va a meter en todos esos cantones, posiblemente no sea muy distinta a la nuestra", amplió Alfaro.

"Yo estoy seguro que el Fondo Monetario Internacional aceptaría esta metodología como la metodología de Costa Rica para cumplir con la medición del impacto de un factor como un huracán sobre todo nuestra nación. Habría que sustituirlo nada más por la cartera completa del sistema financiero nacional para ver cuál es el impacto total. Nosotros tendríamos la mayor disposición de regalarle este modelo al Banco Central y a la Superintendencia General de Entidades Financieras", agregó.

Alto nivel de detalle

A la izquierda, Hazel Valverde, gerente general del Banco Central de Costa Rica. (Archivo/CRH).

En su intervención, el Gerente General del BN reiteró que en diciembre de 2022 recibieron un oficio suscrito por Hazel Valverde, gerente general del Banco Central, mediante el cual indicó que la autoridad monetaria necesitaba producir nuevas estadísticas sobre el nivel de endeudamiento de los hogares y riesgo financiero de los créditos otorgados a unidades productivas ubicadas en zonas susceptibles de inundaciones.

"Requerían que les trasladara las bases de datos con el reporte de todas las operaciones activas y pasivas, incluido el número de identificación. Quiero dejar claro que si bien es cierto que es necesario el uso de la data para la toma de decisiones de política pública, también es cierto que deben usarse las rutas correctas para acceder a dicha información", mencionó.

Detalló que la información que el BCCR solicitó incluía operaciones de los deudores de las personas físicas o jurídicas, nombre completo y número de identificación de los deudores, codeudores y fiadores, la información sobre su calificación de riesgo, capacidad de pago, si es generador o no de divisas, su actividad económica, su comportamiento de pago, planes de inversión, fechas de formalización, desembolsos, cuotas mensuales, saldos y origen de los recursos y garantías con todas sus especificaciones.

También pidió información sobre operaciones pasivas, cuentas corrientes de ahorro y captaciones a plazo de todos los clientes con todos los datos de identificación.

Los datos fueron solicitados para el periodo comprendido entre diciembre de 2019 y diciembre de 2022.

Alfaro se negó a entregar la información al BCCR por considerar que era de carácter confidencial y, en consecuencia, el Banco Central lo denunció penalmente por el presunto delito de desobediencia.