Bancos recomiendan usar ahorros programados para enfrentar gastos de temporada

Imagen con fines ilustrativos. (CRH).

Planificar con suficiente anticipación las metas económicas del hogar y preparar las finanzas para hacer frente a compromisos o gastos previsibles resulta clave para evitar el sobreendeudamiento y mantener la estabilidad familiar.

En el marco del Día Mundial del Ahorro, que se celebra cada 31 de octubre, la Asociación Bancaria Costarricense (ABC) hace un llamado a la población a utilizar el ahorro programado como una herramienta para organizar los gastos de temporada.

Periódicamente, las familias enfrentan momentos de alto consumo o desembolsos extraordinarios, entre los que destacan el pago del marchamo, las fiestas de fin de año, el ingreso a clases, las vacaciones y las celebraciones especiales.

Sin embargo, datos de la encuesta de ahorro El ecosistema financiero del hogar costarricense, elaborada por la Oficina del Consumidor Financiero (OCF), indican que, aunque el 90 % de los hogares del país considera que ahorrar es importante para la estabilidad económica, solo el 15 % de quienes efectivamente ahorran lo hacen con el objetivo de cubrir consumos futuros o realizar viajes.

A este panorama se suma que únicamente el 31 % de los hogares administra sus finanzas mediante un presupuesto o herramientas financieras, mientras que la mayoría restante no lo hace o las gestiona de manera informal. Ante esta realidad, incorporar mecanismos automáticos en la banca facilita la creación de hábitos financieros sostenibles, sin depender únicamente de la memoria o la improvisación.

«El ahorro programado es una modalidad que permite acumular dinero gradualmente mediante aportes periódicos. El usuario define cuánto desea ahorrar, con qué frecuencia y durante cuánto tiempo, mientras que el banco realiza los débitos automáticos desde la cuenta autorizada para destinar esos recursos al plan establecido. Esta automatización convierte el ahorro en una acción constante y planificada, lo que ayuda a reservar dinero antes de destinarlo a otros gastos imprevistos», explicó Daniela Gutiérrez, economista de la ABC.

La principal fortaleza de esta herramienta radica en que promueve la disciplina y ayuda a estructurar los presupuestos de forma anticipada.

Además, al vincular el ahorro con una meta concreta, como el marchamo, la entrada a clases, unas vacaciones, la prima de una casa o una celebración, las personas pueden visualizar el propósito de su esfuerzo y dar seguimiento al avance de sus fondos.

Asimismo, esta herramienta puede utilizarse para construir un fondo destinado a imprevistos, siempre que las condiciones de retiro permitan disponer del dinero cuando se requiera. Estos planes generan intereses conforme a las condiciones de cada entidad bancaria, lo que permite obtener rendimientos sobre los recursos acumulados.

Criterios clave

La mayoría de las entidades bancarias del país dispone de opciones de ahorro programado con altos niveles de flexibilidad.

Según la entidad y el producto, los usuarios pueden elegir ahorrar en colones o dólares, definir la frecuencia de los aportes y el plazo de finalización, configurar débitos automáticos, realizar aportes extraordinarios y gestionar varios objetivos simultáneamente desde los canales digitales.

Antes de contratar una modalidad de ahorro programado, la ABC recomienda valorar los siguientes aspectos:

• Capacidad de pago: la cuota fijada debe ajustarse al presupuesto real y a la capacidad económica de la persona, de manera que el aporte periódico no afecte el cumplimiento de las obligaciones mensuales.
• Condiciones del contrato: es necesario revisar detenidamente los plazos, las tasas de interés aplicables, los montos mínimos requeridos para abrir el plan y las condiciones de acceso al dinero, dado que algunas opciones pueden aplicar comisiones por retiros anticipados.
• Constancia en el tiempo: aunque la herramienta facilita el proceso mediante débitos automáticos, alcanzar la meta fijada depende de mantener los aportes previstos durante todo el periodo seleccionado.