Sistema financiero cierra el año con balance positivo en solvencia y morosidad

Rocío Aguilar, jerarca de la Sugef y Supen, Alberto Dent, presidente del Conassif, y Tomás Soley, jerarca de la Sugeval y Sugese. (CRH).

(CRHoy.com) -El Sistema Financiero Nacional cierra este año con un balace positivo y muestra su capacidad de enfrentar crisis sucesivas.

Así lo manifestaron este lunes los jerarcas de las superintendencias de Entidades Financieras (Sugef), General de Valores (Sugeval), de Pensiones (Supen), General de Seguros (Sugese) y del Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero Nacional (Conassif).

Las entidades dieron a conocer la evolución del Sistema Financiero Nacional (SFN) durante 2023 y reformas regulatorias de relevancia.

Según explicó Rocío Aguilar, jerarca de la Sugef y de la Supen, las condiciones del sistema financiero incentivaron el endeudamiento de la moneda extranjera, por lo que se duplicó la tasa de crecimiento interanual.

Mientras, las pérdidas cambiarias generaron un impacto en las utilidades, principalmente en los sectores más dolarizados.

Las captaciones a plazo crecieron de forma interanual en un 5% y la mora mayor a 90 días disminuyó de 2,14%, en diciembre de 2022, a 2,05%, en octubre de 2023. La suficiencia patrimoninal creció de 17,68% (diciembre de 2022) a 18,61% (octubre de 2023).

También se aprobó el Reglamento para Implementar Planes de Recuperación y Planes de Resolución de las Entidades Supervisadas.

"El sistema financiero tiene un balance positivo aún después de crisis sucesivas que ha enfrentado desde 2018, crisis fiscal, pandemia, problemas de contenedores, tasas de interés e inflación altas, pruebas de estrés permanente estos años", dijo Aguilar.

"La solvencia (resistencia a pérdidas no esperadas) tiene un resultado positivo de 18,6%. Liquidez no ha generado estrés para el sistema financiero, la cartera crediticia sigue mostrando buena calidad, el reto es que lo que está creciendo es la cartera en dólares y eso agrega incertidumbre y riesgo cambiario, hay una elevada cobertura de las estimaciones", detalló.

Pensiones

En cuanto a pensiones, los activos administrados por el Sistema Nacional de Pensiones (SNP) registraron un crecimiento anual del 10,3%.

Según Aguilar, esa cifra es importante porque muestra la recuperación del valor del activo del Régimen Obligatorio de Pensiones (ROP), cuyos rendimientos se vieron influenciados por las tasas de interés, el tipo de cambio y el desempeño del sector externo.

"Hay una recuperación del mercado de pensiones después de las turbulencias de 2022 por un efecto desfavorable en la valoración de inversiones y de algunas minusvalías. Este año hubo un crecimiento importante por aporte y rendimientos de casi del 11% al finalizar el año, con una recuperación de los rendimientos", agregó.

Destacó que el SNP continúa desarrollándose como el gran financiador del sector público, lo que podría incidir en el desarrollo del mercado de capitales local.

Mercado bursátil y de seguros

El mercado bursátil, por su parte, mostró cierta recuperación en el volumen transado a octubre de 2023, debido a un mayor crecimiento en el mercado de compraventa (secundario) y a las colocaciones en el mercado primario.

Tomás Soley, jerarca de la Sugeval, dijo que esto se debe en parte a la reducción en las tasas de interés y las colocaciones del Ministerio de Hacienda, respectivamente.

El saldo de valores en custodia pasó de 62%, como porcentaje del Producto Interno Bruto (PIB) en  2022, a 64% en 2023 (con corte a octubre).

Aseguró que el mercado de valores ha estado acompañado del capital suficiente para atender los riesgos, lo cual se refleja en el indicador de suficiencia patrimonial de los puestos de bolsa y las sociedades administradoras de fondos de inversión.

Sobre el mercado de seguros, la colocación de primas interanual tuvo un crecimiento de un 4% (un total de ¢912.990 millones de) en octubre de 2023, con respecto a igual periodo de 2022.

Más de 800 productos de seguros están disponibles actualmente y "vida" continúa encabezando la lista entre los ramos de seguros voluntarios, mostrando la diversificación y profundización del mercado, ya que el primer lugar históricamente era ocupado por "automóviles".