Gobierno busca reactivar el crédito pero enfrenta a un consumidor pesimista

(CRHoy.com).- El gobierno y los principales órganos financieros del país están apostando por facilitar las condiciones necesarias para que se reactive el apetito por el crédito, que tiene un buen rato desacelerado.

El principal problema al que se enfrentan es que el consumidor costarricense es pesimista: su confianza hacia el futuro económico no ha mejorado desde diciembre pasado.

De hecho, según el Índice de Confianza del Consumidor más reciente, publicado por la UCR en mayo, revela que la confianza de los consumidores costarricenses hacia la economía llega a 33 puntos, la escala es de 0 a 100.

"La confianza de los consumidores cayó en los últimos 3 meses y se encuentra en un nivel de 32,9 puntos (en una escala de cero a 100), lo que revela consumidores pesimistas. Es probable que esto suceda porque los consumidores no perciben la reactivación económica que se esperaba en el país luego de la aprobación de la Reforma Fiscal. Por este motivo, si se comparan las condiciones actuales y las expectativas futuras hacia la economía del país, el momento actual es valorado más negativamente que 3 meses atrás", expuso Johnny Madrigal, investigador de la UCR.

Otro de los factores que está llevando al lento crecimiento del crédito es que la población está sobreendeudada: Según el Banco Central, el 60% de los ingresos se destinan a pagar deuda.

Crédito en estado crítico

Según la economista Roxana Morales, del Observatorio Económico y Social de la UNA, desde abril de 2017, la tasa de crecimiento nominal del crédito al sector privado viene en constante desaceleración, en ese momento crecía al 13,6% interanual y actualmente crece un 3,1%; lleva 26 meses de continua caída.

"Si se analiza en términos reales, en abril de 2017 crecía el crédito en un 11.58% interanual. A junio de 2019 hay un decrecimiento de 0.04% en términos reales, el saldo a junio 2019 es de 20.7 billones de colones, lo que equivale a 60% del PIB estimado para 2019", agregó Morales.

¿Qué está haciendo el gobierno?

Las acciones del gobierno en materia de reactivación económica se han centrado en mejorar el acceso al crédito para que más personas, pequeñas empresas e inversionistas tomen préstamos y esto contribuya a la reactivación económica.

Con ayuda del Banco Central, han bajado las tasas de interés impulsadas por recortes en la Tasa de Política Monetaria, la cual es una referencia para que todas las entidades financieras reaccionen.

Cuando este indicador está a la baja, poco a poco las tasas de interés seguirán ese camino.

Por otra parte, el Central rebajó el Encaje Mínimo Legal, en 3 puntos, por lo tanto ahora las entidades financieras tienen más recursos para prestar y con mejores condiciones.

Además, recientemente el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif) aprobó una serie de medidas que beneficiarán a 63 mil deudores.

Se les borrará una mancha crediticia a quienes fueron erróneamente clasificados en categoría CPH3 (muy malos pagadores) y se clasificarán en CPH2 y CPH1, estos tienen menos riesgos.

Cuando un deudor tiene clasificación CPH3 no puede pedir préstamos por un periodo de 48 meses.

Se habilitó además la posibilidad de que los deudores puedan readecuar, prorrogar o refinanciar sus créditos máximo una vez al año, hasta julio mediados de 2021.

"Las medidas anteriores reflejan la visión de las autoridades de regulación y supervisión de ajustar la normativa y sus procesos cuando cambian las circunstancias y la realidad económica del país, sin poner en riesgo la solidez y estabilidad del sistema financiero", dijo Luis Carlos Delgado, presidente del Conassif.

¿Qué tan efectivas son estas acciones?

Según expertos consultados por CRHoy.com, las medidas son útiles, pero sus efectos no se sentirán en el corto plazo y, están relacionadas con el nivel de confianza que genere el gobierno en el deudor.

"Esta medida es muy valiosa para los deudores que tuvieron alguna situación aislada que afectó su historial, representa un estímulo para aquellas personas que han mantenido un adecuado comportamiento histórico de pago, ya que les brinda la oportunidad de recuperar su acceso al financiamiento crediticio para desarrollar su proyectos de vida, lo cual funciona como estrategia para dinamizar la economía, pero consideramos que todavía hace falta desarrollar otras estrategias complementarias, dado que si las personas tienen un sobre endeudamiento, no calificarían para que se les otorgue crédito en ninguna institución y esto también dificulta el acceso al crédito por parte de los deudores", dijo Johnny Saborío, gerente general de Coopecaja.

Según Eugenia Meza, gerente general de Mucap, las entidades financieras también necesitan confianza para prestar sus recursos.

"El gobierno ha tenido éxito alineando a los bancos para que reduzcan sus tasas de interés y presten recursos a pequeñas y medianas empresas, para vivienda, entre otras. Para que se reanude el tema de confianza en las entidades hace falta un tema que se ha dejado por fuera y es el tiempo que dura la ejecución de una garantía en caso de que el deudor no pague oportunamente", dijo Meza.

Una de las principales recomendaciones para los deudores ante esta situación es acercarse a su entidad financiera e informarse al respecto.