Bajos intereses castigan a clientes con nulo premio por ahorrar en colones

(CRHoy.com) Las condiciones actuales del mercado han dejado por el suelo el premio por ahorrar en colones. De hecho, el incentivo para los clientes de tener sus ahorros en moneda nacional es negativo en el caso del corto y largo plazo y actualmente están recibiendo un incentivo real solo en el mediano plazo.

El premio por ahorrar en colones es la diferencia que existe entre la tasa básica pasiva en colones y la tasa de interés en dólares. Esta diferencia marca el precio real por elegir la moneda local sobre la extranjera.

Según las cifras más recientes del Banco Central si un cliente bancario quiere tener un ahorro con un plazo de entre 180 a 209 días, el premio por hacerlo en colones es negativo de  -0,83%. De igual forma para los ahorros entre 360 y 539 días. En ambos casos significa que el usuario más bien podría tener un mejor rendimiento si su ahorro lo hace en dólares.

Solo si el ahorro lo tiene colocado a mediano plazo ( 270 a 359 días), el cliente tendría un incentivo del 0,29%.

 

Los premios son realmente bajos, y aunque el incentivo había crecido un poco hacia finales del 2020, desde diciembre hasta marzo pasado retomó una nueva tendencia decreciente.

Aún así el Banco Central sostiene que todavía sigue existiendo una mayor preferencia de los clientes por ahorrar en colones.

De acuerdo con el último Informe Mensual de Coyuntura Económica de la entidad, este comportamiento obedece a una reducción generalizada en las tasas de interés, especialmente en colones.

La tasa de interés pasiva negociada en colones registró disminuciones en los principales plazos de captación, por lo cual la tasa promedio en marzo se ubicó en casi 4,0%, respecto al 5,3% en el mismo mes del año pasado.

En dólares, hubo reducciones en los distintos grupos y plazos, y el nivel resultante fue 2,4%, respecto al 3% de hace un año. Es decir, la baja fue más acentuada en la moneda local.

Consultados al respecto, varias entidades bancarias confirmaron la preferencia por el ahorro en colones y a pesar de la pandemia revelan incrementos importantes en los saldos.

Sheila Villalobos, directora de Productos de Captación del Banco Nacional explicó que en esa entidad experimentó un incremento de saldos en un 10,8%, especialmente en cuentas de ahorro, las cuales crecieron un 22,8% durante el último año.

"Uno de los principales motivos ha sido que nuestros clientes para solventar sus distintas necesidades entre ellas la apertura de productos de ahorro, han estado utilizado las herramientas tecnológicas como Banca en Línea o el  App BN Móvil, evitando con ello el traslado a una oficina bancaria. Por temas de la pandemia el mercado costarricense ha sufrido de restricciones, lo que repercute en que el sector comercio sea más cauteloso en los gastos y esto se evidencie en un comportamiento creciente en los saldos de captación", dijo Villalobos.

Juan Francisco Rodríguez, Subgerente de Negocios del Banco Popular afirmó por su parte que la incertidumbre generada por la pandemia ha hecho que el cliente prefiera el corto plazo para mantener el control de los riesgos.

"No se ha notado que se presente una migración (de moneda) por parte de los clientes, sobre esto es importante considerar que el perfil de inversionistas que gestiona el Banco Popular presentan una preferencia por moneda local", dijo Rodríguez.

El comportamiento ha sido igual en la banca privada. Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC, comentó que la alta liquidez de los bancos ha provocado que en general las tasas de interés bajen en ahorro e inversión.

"Dicho comportamiento no ha representado una caída en la cartera de saldos a la vista o a plazo que administra BAC Credomatic, por el contrario, ambas herramientas de ahorro siguen creciendo un poco más que el mercado. En cuanto al cambio de moneda en los ahorros, no se observa una tendencia marcada. Sin embargo, consideramos que nuestra tendencia creciente en los saldos vista se debe a un comportamiento de los clientes de mayor ahorro y necesidad de liquidez inmediata ante la compleja situación económica que enfrentamos desde el año anterior", agregó Moreno.

Esteban Jiménez, director de Banca de Personas en Davivienda comentó que el principal cambio de parte de personas y empresas ha sido el de moverse a herramientas de mayor liquidez.

"La situación del último año ha motivado a las empresas y personas a mantener una posición de liquidez que les permita afrontar necesidades financieras en el corto plazo, además de crear necesidades de continuar una cultura de ahorro ante imprevistos. En los últimos meses la liquidez del sistema financiero ha continuado creciendo a tasas mayores a la actividad económica, pero la variación interanual ha tendido a moderarse", aseveró.

Sin embargo, algunas entidades afirman que ya han comenzado a sentir una merma en el ahorro.

"Este buen comportamiento de los ahorrantes, empezó a perder velocidad en el primer trimestre del 2021. Por esta razón, la institución está desarrollando diferentes acciones para que se mantenga esta buena conducta del ahorro. Consideramos que las razones por las que los clientes están dejando de ahorrar está asociado a un mayor consumo, debido a la relajación de las condiciones restrictivas del país, como consecuencia a la pandemia del COVID-19. Es importante continuar con la prevención en término de salud personal y salud financiera y siempre destinar un porcentaje de nuestros ingresos para emergencias o posibles eventualidades", indicó José Pablo Enamorado, ejecutivo de ahorros de Grupo Mutual.

¿Qué alternativas hay mejorar ganancias?

De acuerdo con los bancos consultados una de las opciones más sencillas para aumentar ganancias por ahorro, son los certificados de depósito a plazo. "Los CDP son otra opción de mayor rendimiento, considerándose como un ahorro a plazo", indicó el BCR mediante su oficina de Comunicación.

En la banca privada, BAC por ejemplo señaló que tiene CDPs con rendimientos netos de entre el 2% y el 4% a plazos de 3 y 12 meses en colones o bien fondos de inversión a la vista que se pueden abrir con 150 mil como mínimo o $50.

Otra alternativa son los ahorros programados, destinados a fines específicos.

"Hemos observado el interés de los clientes por tener ahorros programados con objetivos específicos que les permitan cumplir metas (…) el cliente elige el monto que quiere ahorrar por semana, quincena o mes, y la fecha en la que necesitará el dinero, esta cuenta tiene tasas de interés superiores al ahorro a la vista dependiendo del monto de ahorro", dijo Jiménez, de Davivienda.