No caiga en la trampa: Así funcionan las estafas por Sinpe Móvil

Sinpe Móvil. Imagen con fines ilustrativos. CRH

Entre enero y octubre de 2025 se registraron más de 615 millones de transacciones bancarias a través de Sinpe Móvil, según el Banco Central de Costa Rica (BCCR). Este sistema es una de las formas más utilizadas por los costarricenses para transferir dinero. Sin embargo, también es una de las herramientas que aprovechan los estafadores para cometer fraudes.

Entre 2020 y 2024, el Organismo de Investigación Judicial (OIJ) reportó que las estafas financieras electrónicas aumentaron casi un 700%, lo que podría estar relacionado con el incremento en el uso de las transferencias mediante Sinpe Móvil.

Evite ser víctima de estos delitos al conocer algunas de las modalidades más comunes utilizadas para cometer fraudes por medio de esta plataforma.

Comprobantes falsos

Es común que los estafadores envíen un comprobante falso en el que aparentan haber realizado una transferencia. En algunos casos, incluso depositan un monto pequeño y luego le solicitan a la víctima que se lo devuelva. Al responder a la solicitud, los delincuentes pueden obtener acceso a información como su número de teléfono, nombre completo y otros datos relacionados con su cuenta bancaria. Con esta información, suelen continuar con amenazas, fraudes más elaborados o intentos de realizar transacciones por montos mayores.

Esta modalidad también ocurre cuando el estafador asegura haber enviado dinero por equivocación y solicita que se lo devuelvan.

Asimismo, durante una supuesta compra, el delincuente se hace pasar por la entidad financiera y afirma que necesita información adicional para completar el pago. Con ese pretexto solicita el código de verificación, el PIN u otras credenciales, cuando en realidad intenta registrar la cuenta en otro dispositivo o autorizar operaciones.

Llamadas o mensajes que suplantan a los bancos

Otra forma en la que los estafadores obtienen información bancaria es mediante llamadas o mensajes en los que se hacen pasar por funcionarios de una entidad financiera. En estos contactos suelen advertir falsamente que el servicio de Sinpe Móvil será deshabilitado o que existe un problema con la cuenta. Una vez que captan la atención de la víctima, solicitan información bancaria con el supuesto fin de solucionar el inconveniente.

También pueden indicar que detectaron movimientos sospechosos o que es necesario verificar la cuenta. Luego convencen a la víctima de realizar una transferencia por Sinpe Móvil o de revelar contraseñas, PIN o códigos de seguridad.

Ventas en redes sociales

Con el auge de los emprendimientos que comercializan productos por redes sociales, los estafadores también han comenzado a hacerse pasar por compradores.

Después de contactar al vendedor por Facebook Marketplace, Instagram o WhatsApp, afirman haber realizado el pago, envían un comprobante falso e incluso contratan un servicio de transporte para recoger el artículo antes de que el vendedor confirme que el dinero fue depositado en su cuenta.

Hackeos de redes sociales o WhatsApp

Los delincuentes también pueden tomar el control de una cuenta de WhatsApp o de las redes sociales de una persona conocida y solicitar dinero mediante Sinpe Móvil. Al creer que el mensaje proviene de alguien de confianza, muchas personas realizan la transferencia sin verificar la solicitud por otro medio.

Cómo evitar caer en una estafa

• Revise que el comprobante tenga un formato consistente y esté libre de errores de ortografía, tipografía o alineación.
• Confirme siempre la transacción directamente en su cuenta bancaria y no únicamente mediante el comprobante recibido.
• Si vende un producto, verifique que el dinero haya sido acreditado en su cuenta antes de entregarlo.
• Nunca comparta contraseñas, PIN, códigos de verificación ni códigos de seguridad.
• Desconfíe de llamadas o mensajes en los que le soliciten información bancaria, inclusive si dicen que la llamada viene departe de su banco.
• Revise cuidadosamente el nombre del destinatario y el monto antes de confirmar una transferencia por Sinpe Móvil.
• Si un mensaje le genera presión o sensación de urgencia, tómese unos minutos para verificar la información antes de actuar.
• Active las notificaciones de movimientos en la aplicación de su banco.
• Abra la aplicación de su entidad financiera o consulte sus movimientos recientes para confirmar que el dinero ingresó realmente.

Qué hacer si fue víctima de una estafa

Si cree que ha sido víctima de una estafa mediante Sinpe Móvil, actuar con rapidez puede ayudar a limitar el daño. Siga estos pasos:

• Comuníquese de inmediato con su banco y solicite que revisen la transacción. Si es necesario, pida el bloqueo temporal de su banca en línea o de SINPE Móvil y consulte el procedimiento para reportar el fraude.
• Si compartió información confidencial, cambie inmediatamente sus credenciales, como contraseñas y PIN.
• Reúna todas las pruebas disponibles, como comprobantes, capturas de pantalla de las conversaciones, números telefónicos utilizados y cualquier otra evidencia.
• Presente la denuncia ante el Organismo de Investigación Judicial (OIJ) y aporte toda la documentación que tenga disponible.
• Durante los días siguientes, revise con frecuencia los movimientos de sus cuentas bancarias y reporte de inmediato cualquier transacción que no reconozca.