¢900.000 millones para capital de trabajo parecen solo existir en el papel
A pesar de una "instancia" de la Presidencia, la banca sigue llenando de requerimientos y condiciones a empresarios que buscan un salvavidas
(CRHoy.com).- "Muchos de nuestros colaboradores, cuentan con años y algunos hasta con varias décadas de ser parte de nuestra familia. Don Hugo, por ejemplo, empezó a laborar siendo casi un niño y lleva 42 años de ser parte de la planilla de Antojitos (San Pedro). Esperamos que todos ellos tengan un futuro promisorio y los llevaremos siempre en el corazón", fue la sentida declaración de despedida para sus empleados de la empresaria Muni Figueres Facio, quien, el 4 de junio pasado, se vio en la necesidad de cerrar el restaurante Antojitos San Pedro.
La pandemia mandó al barranco 47 años de trayectoria empresarial de su familia y los bancos, según la empresaria, hicieron poco o nada para ayudarla a evitar la debacle.
Figueres dijo que antes de llegar a lo inevitable tocó las puertas de todos los intermediarios financieros en busca de un crédito para rescatar su negocio y la respuesta negativa se repitió en todos los casos.
Contó en el epílogo de la historia de su negocio que nunca tuvo acceso a las líneas de crédito para capital de trabajo que los bancos del Estado financian con los ¢900.000 millones (2,3% del producto interno bruto) que el Gobierno anunció con bombos y platillos el 8 de mayo, al presentar su plan de reactivación de la economía en el contexto de la pandemia de la enfermedad respiratoria COVID-19.
El cierre del restaurante Antojitos (San Pedro) ocurrió casi un mes después de ese anuncio y, aun en esas fechas, su propietaria no encontró la flexibilidad anunciada por Casa Presidencial para aquellos empresarios necesitados de un salvavidas económico.
El Gobierno también notificó en el marco de la presentación de su plan de reactivación económica que emitiría una directriz para instar a la banca pública a flexibilizar temporalmente la valoración de riesgo para que más empresarios y emprendedores pudieran tener acceso a esa tabla de salvación de sus negocios, generadores de miles de empleos.
Pero, para Figueres, todo fue tristeza al chocar contra una realidad muy distinta al cuento que le contó al país el Poder Ejecutivo, el 8 de mayo.
En las ventanillas de los bancos le pidieron los mismos requisitos que antes de la pandemia, de acuerdo con los lineamientos de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), para poder girarle el préstamo urgente que necesitaba para rescatar su negocio y el trabajo de 21 personas.
Este medio corroboró la veracidad de la historia de Muni Figueres Facio después de consultarle a los bancos públicos y al Banco Popular, cuáles son los requerimientos que exigen a los clientes a la hora de evaluar sus solicitudes de crédito.
También se enviaron consultas al Ministerio de Planificación (Mideplan), cuya ministra, Pilar Garrido, es la coordinadora del Consejo Económico Presidencial, y al Ministerio de Economía Industria y Comercio (MEIC), donde su ministra, Victoria Hernández, dirige el Sistema de Banca para Desarrollo (SBD) sobre porqué a los empresarios se les sigue complicando el acceso al crédito a pesar de los anuncios del Gobierno de hace más de un mes y si hay alternativas en el SBD para que esos emprendedores en problemas se apalanquen en medio de la crisis actual.
Al cierre de este reportaje, este martes 16 de junio, ninguno de los ministerios había contestado las consultas que se les enviaron desde el 11 de junio. Solo el MEIC indicó el pasado lunes que estaba elaborando las respuestas para CRHoy.com.
"Nueva realidad" a medias en la banca
El Banco de Costa Rica (BCR) respondió que continúa exigiéndoles los mismos requisitos a los emprendedores que acuden en busca de capital de trabajo.
Entre estos están la información que el banco normalmente ha requerido para los análisis correspondientes para comprobar que los emprendimientos pueden demostrar "viabilidad financiera".
Flujos de caja proyectados o certificaciones de ingresos, información sobre las garantías ofrecidas e información para analizar la capacidad de pago del deudor siguen formando parte del menú de requisitos en ese banco.
Al preguntársele qué ha ocurrido con las líneas de crédito para capital de trabajo que anunció el Gobierno el 8 de mayo, el BCR contestó que estas se mantienen vigentes para aquellos negocios que demuestren viabilidad financiera.
El BCR argumentó que sí ha flexibilizado sus requisitos para realizar arreglos de pago con sus clientes.
La situación no cambia mucho en el Banco Nacional (BN). Ese intermediario denominó "Juntos al Amanecer" la estrategia de financiamiento para capital de trabajo.
Sin embargo, igual que el BCR, acompaña a los solicitantes hasta el alba siempre y cuando cumplan con las regulaciones vigentes en materia crediticia.
"Los requisitos para la aceptación de las garantías dependen del tipo de garantía ofrecida (…). El detalle de requisitos varía según el perfil de cliente y tipo de trámite. Por ejemplo: para clientes vigentes del Banco Nacional, con servicios de crédito activos con la institución, se debe presentar la nota de solicitud con el detalle de monto, plazo y garantía, acompañado de información financiera reciente, además de realizar la actualización de formularios y documentos necesarios para la gestión", comunicó ese ente bancario.
Y el Banco Popular llamó a la cautela y pidió que no se generalice a partir de las afirmaciones de la dueña del restaurante Antojitos San Pedro.
La institución indicó que mantiene abiertas las opciones de financiamiento para empresas y familias "sin discriminación por sector, actividad económica o tamaño de empresa".
Y, acto seguido, aclaró que los solicitantes deberán cumplir con los requisitos normales, como demostrar capacidad de pago; tener garantías y cumplir con los requerimientos de índole legal.
"Importante indicar que cada una de las solicitudes será evaluada en cada caso, de acuerdo a las necesidades específicas de cada cliente que va a requerir acompañamiento, porque es un hecho que esta emergencia está impactando de forma diferente a cada persona física o jurídica, y siempre con un enfoque que contribuya a que las personas trabajadoras, los sectores y las micro, pequeñas y medianas empresas podamos superar esta situación", manifestó el Popular.
Conassif: "Flexibilidad no puede ser más allá de lo prudente"
Visto el escenario que enfrentan aquellos empresarios en problemas que acuden a la banca en busca de ayuda para mantener a flote sus negocios, este medio pidió al Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif) qué tanto se han flexibilizado los requisitos para solicitar un crédito en medio de la emergencia sanitaria y económica que enfrenta el país desde principios de marzo.
Al respecto, el presidente del Conassif, Alberto Dent, y el superintendente de Sugef, Bernardo Alfaro, respondieron que desde el punto de vista normativo ya se realizaron las flexibilizaciones posibles y que ahora depende de cada entidad financiera decidir hasta dónde puede exponer los recursos que capta de los ahorrantes e inversionistas.
"Durante los meses de abril y mayo, los supervisados prorrogaron y adecuaron el 30% de todo el crédito del Sistema Financiero Nacional (SFN) dando prioridad a los sectores más maltrechos y a los hogares más afectados por ceses o reducciones laborales (…). No podemos esperar entonces condonaciones de deudas, o flexibilizaciones más allá de lo prudente de modo que se ponga en peligro la sobrevivencia misma de la entidad y por ende los recursos de sus ahorrantes. Pero el esfuerzo que se ha hecho es gigantesco, y posiblemente se extienda un poco más", manifestaron los jerarcas.
Dent y Alfaro indicaron que durante la emergencia sanitaria el Conassif y la Sugef han estado en contacto con la industria financiera y que las medidas que se han tomado en la banca han sido en coordinación con los intermediarios.
"En este momento no hemos recibido sugerencias de ajustes complementarios, sin embargo, en el momento que se reciban, se estará procediendo a analizarlos de manera proactiva", adelantaron.
Según el Estudio Económico sobre Costa Rica de la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE) del 2018, en el país la banca estatal y el Popular concentraban hasta ese año un 60% del crédito total.