Índice detalla que el Sistema Financiero Nacional tiene una robusta fortaleza patrimonial
Indicador es positivo para todos los sectores
Imagen con fines ilustrativos. (CRH).
El Sistema Financiero Nacional (SFN) muestra una notable fortaleza patrimonial, a pesar de las recientes intervenciones a Coopeservidores R.L. y Desyfin S.A. ordenadas por el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif).
Así se desprende de los datos de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) con corte a agosto de 2024.
El Indicador de Suficiencia Patrimonial promedio se ubicó al cierre de agosto en 18,4%. Ese resultado se situó muy por encima del mínimo regulatorio establecido que es de 10%.
"Esto lo que da cuenta es de la capacidad de las entidades financieras de enfrentar pérdidas no esperadas porque aquellas pérdidas que son esperadas es de presumir que están cubiertas con estimaciones, con la valoración a mercado de inversiones", explicó Rocío Aguilar, jerarca de la Sugef.
Por sectores
Coopeservidores R.L. (CRH).
Si se mide por sectores, el Indicador de Suficiencia Patrimonial mantiene una tendencia similar al promedio registrado a agosto y también se encuentra por encima del mínimo regulatorio.
"Vemos una tendencia creciente y es muy importante que esa tendencia es similar básicamente en todos los sectores", mencionó Aguilar.
En el caso de los bancos públicos, fue de 16,18%, un resultado bastante parecido al 16,79% registrado un año atrás. Mientras, en los bancos privados se ubicó en 15,61%, muy similar al 15,32% que mostró en agosto de 2023.
Para las cooperativas de ahorro y crédito, el Indicador de Suficiencia Patrimonial se situó en 18,94% al cierre de agosto, por encima del 17,20% que alcanzó en el mismo periodo del año anterior. Este resultado excluye a Coopeservidores, entidad intervenida y ahora bajo un proceso resolución.
Con respecto a las mutuales, el indicador se posicionó en 14,17%, similar al 14,69% que registró a agosto de 2023.
Desyfin S.A. (CRH).
En el caso de las financieras, su suficiencia patrimonial se colocó en 10,51%. En este sector sí se notó un menor resultado en comparación con el de agosto del año anterior, cuando fue de 15,61%.
El nivel alcanzado en agosto anterior por este sector está relacionado con la intervención a la financiera privada Desyfin, según reconoció la Superintendente General de Entidades Financieras.
"En las financieras se ve una reducción que es el caso de Desyfin, pero el resto de las financieras continúan con importantes indicadores", subrayó Aguilar.
Rentabilidad
A la derecha, Rocío Aguilar, jerarca de la Sugef. (CRH).
Con respecto a otros indicadores, hubo una recuperación importante en la rentabilidad, según detalló la Superintendente.
Tanto el ROE como el ROA, dos indicadores fundamentales que sirven para medir la rentabilidad de las entidades financieras, mostraron una tendencia positiva a agosto de este año. El primero se ubicó en 5,7% y el segundo en 0,83%.
"Las utilidades del Sistema Financiero Nacional al mes de agosto también muestran un incremento del 29%. En periodos anteriores habíamos visto más bien una caída y las utilidades de los últimos 12 meses muestran evidentemente signos de recuperación", dijo Aguilar.
Explicó que ese resultado se explica por un menor impacto de la apreciación de la moneda nacional.
"Estos resultados se dan a pesar de un incremento del 66% en estimaciones y ese mayor incremento en estimaciones es resultado de la nueva normativa que se aplica en materia de estimaciones", indicó. Los resultados no incluyen a Coopeservidores.
Balance
Imagen con fines ilustrativos. (CRH).
El informe de la Sugef señala que el crecimiento de los activos del sistema financiero fue del 6% a agosto de este año. Las cifras observadas en meses anteriores estuvieron más cercanas al 1%, 2% y 3%.
"Hay un crecimiento en los activos de intermediación y, por supuesto, a nivel patrimonial también se observa un aumento del 4%", mencionó Aguilar.
Con respecto a la evolución del crédito, éste retomó una moderada senda de crecimiento total del 6,1% al cierre de agosto de 2024.
Ese aumento lo lideró la colocación de créditos en dólares, que alcanzó el 11,9%, en contraposición con la colocación de créditos en colones, que fue de 3,3%.
Según los datos de la Superintendencia, el crecimiento de la colocación de créditos en dólares se nota en los hogares (8,0%) y empresas (14,5%).
Calidad de la cartera
Imagen con fines ilustrativos. (CRH).
Las cifras de la Superintendencia muestran que la morosidad de la cartera, sin Coopeservidores, mejoró (2,1%) al cierre de agosto. Ese resultado sí incorpora las cifras de Desyfin.
Por sector, destacan en calidad, medida como índice de morosidad, los bancos privados con 1,4%.
El sector cooperativo retomó la senda del 2,7%, tras el aumento que había llegado casi al 6% con los resultados de Coopeservidores después del inicio de la intervención.
En el caso de las financieras, casi duplicaron el indicador registrado en meses anteriores, como consecuencia de los ajustes en Desyfin. Pasó de 2,8% en julio del año anterior a 5,2% en agosto de 2024.
En cuanto a la cobertura de las estimaciones crediticias del Sistema Financiero Nacional, es decir cuánto de la mora mayor a 90 días tienen cubiertas las entidades, esta cerró en 192% a agosto.
El informe destaca lo siguiente:
- La banca privada lidera la mayor cobertura.
- La menor cobertura de mutuales es producto de los importantes mitigadores que genera la cartera hipotecaria.
- La amplia cobertura del sector cooperativo se debe a la importancia del sector consumo.
