Tras usar facilidad del Central, bancos esperan que Fondo de Avales por fin vea la luz
Según cifras del Banco Central, a setiembre el endeudamiento al sector privado había crecido en general un 1,2%
(CRHoy.com) Un año y dos meses han pasado desde que el proyecto de ley para crear un fondo de avales en el país entró a la corriente legislativa. Cuatro textos sustitutivos y una infinidad de reformas y debates después, el proyecto todavía no ve la luz.
Los planes del gobierno eran que la iniciativa estuviera ya vigente para el momento en que sea acabaran los recursos de la facilidad especial otorgada por el Banco Central a las entidades financieras del país. Esta facilidad permitió colocar ₡826 251 millones, según confirmó esta semana el Ente Emisor.
Con la facilidad se otorgaron, especialmente, refinanciamientos y readecuaciones a personas y empresas que tuvieron problemas con sus deudas ya existentes debido a la pandemia. Con el fondo de avales se pretenden colocar nuevos créditos a empresas con dificultades financieras en general, a cambio de que mantengan a su personal.
Sin embargo, el fondo de avales sigue de reforma en reforma en la Asamblea Legislativa. La última de ellas para establecer al Sistema de Banca para el Desarrollo como entidad fiduciaria.
Ante este panorama, representantes de las entidades bancarias solo pueden cruzar los dedos para que el proyecto acelere su marcha en la Asamblea Legislativa.
Esto sería vital para poder cumplir con las expectativas de las autoridades económicas de hacer crecer el otorgamiento de créditos a nivel nacional.
Marvin Rodríguez, gerente del Banco Popular, señaló que el fondo de avales va a permitir el crecimiento y la estabilidad en la calidad de la cartera de crédito en los bancos, dado que la pandemia ha provocado un deterioro en los flujos de caja de los clientes. Esto les limita para acceder a refinanciamientos o acceder a capital de trabajo para mantener sus operaciones:
La crisis ha provocado un deterioro en la calidad de los colaterales (garantías) de los préstamos, lo cual incrementa la pérdida esperada potencial y los niveles de estimación de los bancos. El Banco Popular ha asumido una posición clara en el planteamiento de mejoras al proyecto – dada su experiencia en esta materia –, siempre de forma respetuosa y clara ante los diputados, y conscientes de que el retraso de esta iniciativa afecta la posibilidad de que los clientes puedan realizar arreglos de pago o que reciban recursos frescos para dinamizar la economía.
Reinaldo Herrera, director corporativo de Finanzas del Banco Nacional, señaló que ellos apoyan el proyecto pues es un mecanismo que puede ayudar a la recuperación económica:
Hasta el momento, las medidas como la facilidad de financiamiento del BCCR han buscado mejorar las condiciones de acceso a crédito vía reducción de costo de financiamiento. Aunque esas medidas han sido importantes, otro componente de las tasas activas lo constituye el riesgo de crédito, aspecto que no puede ser atacado vía mayor liquidez. En cambio, el fondo de avales permitiría mitigar ese riesgo y por ende mejorar las condiciones en las cuales las entidades financieras pueden prestar, aspecto que se vuelve más crucial por cuanto muchas de las empresas y personas afectadas en este año y medio por la pandemia han visto afectada su capacidad de pago, de manera que su riesgo de crédito se ha visto incrementado.
En el sector privado también esperan que la iniciativa pueda ser aprobada con prontitud.
Laura Moreno, vicepresidenta de relaciones corporativas de BAC Credomatic destacó que es importante que se apruebe atendiendo las recomendaciones del sistema para que sea funcional.
Por su parte Federico Chaves, director de Finanzas de Davivienda manifestó que apoyan la "pronta aprobación" como mecanismo para reactivar la economía del país e impulsar el acceso al crédito.
Según cifras del Banco Central, a setiembre el endeudamiento al sector privado había crecido en general un 1,2%. En colones la colocación experimento un alza del 4,4% y en dólares más bien cayó a -4,9%.
Esto significa una ligera mejora si se toma en cuenta que a inicios de año el crecimiento del crédito rondaba el cero.
La proyección es cerrar el año en una cifra superior al 1,5%, aunque para ello se depende de iniciativas que impulsen el otorgamiento de préstamos, como el fondo de avales.
La iniciativa todavía debe ser votada en su debate definitivo por parte del plenario legislativo.