¿Está a pocos años de jubilarse? Tome en cuenta estos consejos
Imagen con fines ilustrativos. (CRH).
Costa Rica está entrando rápidamente en una "generación plateada", integrada por personas que se acercan a su retiro con una esperanza de vida mayor.
En el caso de las mujeres, se estima que esta pase de 61 años en 1955 a 86 en 2050, y en el de los hombres, de 56 a 81 años en el mismo periodo.
Este panorama significa que quienes hoy están a pocos años de jubilarse, después de una vida laboral tradicional de aproximadamente 30 años, enfrentarán entre dos y tres décadas adicionales de gastos, especialmente en el disfrute de esta etapa, salud, manutención y cuidados; todo esto con redes familiares de apoyo que podrían ser menos numerosas que en la actualidad.
La planificación no puede comenzar en la jubilación, sino años antes, cuando aún existe capacidad para construir y ajustar el patrimonio.
"La generación plateada, aquellos trabajadores cercanos a pensionarse, está creciendo, y con ella la responsabilidad de sostener más años de vida con recursos propios. Cada uno conoce sus necesidades y aspiraciones, pero debemos buscar un equilibrio: una parte para disfrutar, otra para avanzar y otra para cuidarse. La autonomía financiera del retiro no puede improvisarse; requiere planificación, estrategia y claridad desde etapas tempranas", afirmó Cristina Masís, gerente general de Mercado de Valores.
Costa Rica será un país donde habrá más adultos mayores y menos personas que los cuiden. La planificación patrimonial de quienes hoy están próximos a jubilarse debe adaptarse a un escenario en el cual la responsabilidad financiera individual será mayor.
En la práctica, esto significa anticipar gastos de salud, asegurar liquidez, administrar mejor el riesgo y generar un flujo estable de ingresos durante el retiro.
La inversión basada en objetivos se vuelve clave en este contexto. Esta metodología consiste en definir metas financieras, como la compra de vivienda, educación o retiro, y asignar recursos mediante portafolios que se ajustan según el horizonte y la tolerancia al riesgo.
Para la etapa de retiro, una estrategia de inversión debe:
- Garantizar ingresos para cubrir necesidades básicas.
- Priorizar la protección del capital: evitar pérdidas significativas que deterioren su volumen y tengan un impacto directo en los ingresos.
- Reducir riesgos que puedan atentar contra la estabilidad del patrimonio, como protegerse contra la inflación.
- Diversificar: combinar instrumentos defensivos con otros que tengan como objetivo preservar el poder adquisitivo.
El envejecimiento acelerado de Costa Rica exige que la generación plateada adopte un enfoque más consciente, preventivo y orientado al largo plazo. Las decisiones que se tomen hoy tendrán un impacto directo en la autonomía financiera y en la calidad de vida futura.
La asesoría patrimonial profesional se convierte en un aliado decisivo para interpretar los mercados, anticipar escenarios y tomar decisiones informadas.
El acompañamiento especializado brinda claridad y estructura, especialmente cuando se deben ajustar riesgos y preservar el capital, sin importar en qué etapa de su vida laboral se encuentre.