Encuesta: 55% de ticos no pudo ahorrar en últimos 12 meses

Un 55% de los costarricenses reconoce que no pudo ahorrar durante los últimos doce meses, según reveló el Estudio de Capacidades Financieras, gestionado por la Oficina del Consumidor Financiero (OCF) con el respaldo de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) y financiado por el Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe (CAF).

Los resultados, que se dieron a conocer este martes, también indican que solo cuatro de cada diez ticos dicen tener el suficiente conocimiento sobre temas financieros, pero la práctica refleja una realidad menos optimista.

El estudio se realizó entre junio y julio de 2023, con una muestra de 1.170 personas consultadas en forma presencial y con un margen de error de 2,9%.

El objetivo principal de la investigación fue identificar el nivel de conocimiento en temas financieros de la población costarricense.

En la presentación de estudio, Rocío Aguilar, jerarca de la Sugef, dijo que el país necesita alcanzar un mayor nivel de educación financiera para que las personas puedan comprender cómo hacer un uso adecuado de sus ingresos contra sus gastos y con ello lograr no solo un mejor nivel de vida, sino también un mayor progreso económico y social.

"Entre más temprano se empiece a inculcar en los niños los buenos hábitos financieros, a través de los hogares y las escuelas, se tendrán más oportunidades de formar adultos con conocimientos en el manejo de las finanzas, en beneficio de un mejor futuro", manifestó.

Danilo Montero, director general de la OCF, por su parte, sostuvo que los resultados en general confirman la mayor parte de las cifras que han surgido alrededor de investigaciones que esta entidad ha elaborado, como la Encuesta Nacional de Endeudamiento.

"Proporciona valiosos insumos que aportan desde la perspectiva que ha venido trabajando la Oficina para conocer mejor al consumidor y que sirvan para que el país desarrolle una verdadera estrategia nacional de educación e inclusión financiera", agregó.

Conocimiento

Ante la pregunta sobre cómo calificaría su conocimiento general sobre los asuntos financieros, el 43% de los consultados indicó que percibe que están por encima del promedio y esta percepción es mayor entre los más jóvenes (18 a 29 años), ya que llega a un 52%.

En general, los encuestados respondieron correctamente a ejercicios matemáticos simples, pero al presentarles casos más complejos, que incorporaron conceptos como tasa de interés o inflación, el número de personas que respondió correctamente disminuyó drásticamente.

El estudio también abordó temáticas como la planificación y manejo de las finanzas y el presupuesto, las metas financieras de las personas, los planes de jubilación, cómo llegan los costarricenses a fin de mes, la selección y uso de los productos financieros, así como las actitudes y comportamientos hacia el dinero.

Hallazgos

Los principales resultados de la encuesta son los siguientes:

• El 85% considera que el ingreso de su hogar es regular y estable, pero frente a una emergencia para el 41% de los consultados sería muy difícil conseguir al menos ¢400.000 y acudirían principalmente a los ahorros y préstamos con familia y amigos para afrontarla.
• Respecto a la planificación, manejo de las finanzas y el presupuesto, el 69% guarda dinero para pagar facturas aparte de los gastos diarios, el 61% crea un plan para manejar sus ingresos y gastos, y el 60% anota recibos por vencer para estar seguro de no olvidarlos.
• El 55% no pudo ahorrar en los últimos doce meses. Las personas mayores de 50 años y las mujeres fueron los segmentos que reportaron los porcentajes más altos de quienes no lograron ahorrar en dicho período, con 61% y 60%, respectivamente. En tanto, cinco de cada diez hombres afirmaron que sí consiguieron realizar esta práctica financiera.
• Ante el manejo de gastos imprevistos, el 45% consideró que podría cubrir hoy algún imprevisto equivalente a su ingreso mensual personal sin tener que pedir un crédito o ayuda a familiares y amigos. Si dicha situación se hubiera presentado en diciembre de 2019, previo a la pandemia por el Covid-19, el resultado hubiera sido ligeramente superior (48%).
• Cuatro de cada diez personas afirmaron tener una meta financiera por la cual ahorran y lo hacen principalmente para la compra de vivienda o terreno. Asimismo, el ahorro o el recorte de gastos son las principales acciones que implementan para conseguir el deseado objetivo financiero.
• Sobre el plan de jubilación, el 37% se siente seguro sobre el plan que tiene y un 29% señala que seguir trabajando es el principal recurso para obtenerla.
• Se les consultó sobre la frecuencia con la que los ingresos resultan insuficientes para cubrir los gastos durante los últimos 12 meses y el 47% señaló que rara vez o nunca tuvieron dificultades para hacer frente a los gastos. Sin embargo, para otro 24% siempre fue un problema, especialmente mujeres y personas mayores de 30 años. ¿Qué hicieron para enfrentar esta situación? El 61% que tuvo este inconveniente recortó gastos o no realizó alguno que tuviere planeado, el 47% trabajó horas extras o lo hizo en otro lugar para tener más ingresos y un 39% recibió ayuda por parte de un familiar, amigo o comunidad.