¡Cuidado! Cambiar su deuda en dólares podría salirle más caro

(CRHoy.com) Una de las recomendaciones normales que se hace al asumir un crédito, es que este se realice en la misma moneda en la que se generan los ingresos. Esto no siempre es posible, y ante el aumento en el tipo de cambio una de las alternativas que surge es pasar el préstamo de dólares a colones.

Pero, ¡cuidado!. Esto no siempre resulta una buena alternativa, pues a la larga puede ser que termine pagando una cuota más elevada que la actual.

La Oficina del Consumidor Financiero (OCF) lo explica con un ejemplo. Para un caso de un crédito de $10 mil, la persona requeriría pedir un préstamo de ₡6,9 millones para pagarlo, por el cual terminaría pagando una cuota ₡14.580 más elevada que si lo siguiera pagando en dólares.

Este es un cálculo básico, pues hay que tomar en cuenta que algunos bancos pueden cobrarle comisión por hacer el traslado o bien generar pagos adicionales si la tasa de interés es variable.

Según la OCF, para que la conversión de moneda del crédito valga la pena, se necesitaría que el tipo de cambio aumente mucho más como para compensar lo que estaba pagando de menos por la cuota en dólares.

Así, con los números del ejemplo anterior, el tipo de cambio tendría que subir a ₡821 para que la cuota que pagaba antes de $111,02 signifique un pago en colones de ₡91.184.

"Mientras el tipo de cambio no llegue a ese nivel, la persona está pagando más por el crédito en colones. Como se podrá deducir, si el tipo de cambio se comienza más bien a devolver a niveles por ejemplo de ₡670, la conversión es aún menos beneficiosa para el consumidor, pues el pago que hacía antes de ₡76.604 por su crédito en dólares disminuye a ₡74.370. 

De acuerdo con la OCF, una opción que las personas pueden explorar, pero que tampoco es tan conveniente, es lograr un crédito en colones que le permita mantener una cuota del nuevo crédito igual a la que pagaba cuando era en dólares; en ese caso, el crédito tendría que ser como a 14 años en vez de 10, lo que significa que tendrá que pagar 4 años más de intereses.

"La conversión de deudas en dólares a colones no es el milagro que a veces se piensa. El pecado está en el origen, desde el momento en que el consumidor tomó el riesgo de un crédito en una moneda diferente a la de sus ingresos. Las personas deben hacer una revisión muy cuidadosa de su caso particular para determinar si le conviene. Cuánto más alta sea la tasa en colones nueva contra la de dólares vieja, más tendrá que subir el tipo de cambio para que valga la pena", aseveró Montero.