Banco Popular no devolverá cartera crediticia a resolución de Coopeservidores
Coopeservidores R.L. (CRH).
El Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif) informó este lunes que concluyó la transmisión de la cartera crediticia de Coopeservidores R.L. al Banco Popular y de Desarrollo Comunal (BPDC), sin que se devuelva ningún crédito.
En julio de 2024, el Conassif aprobó una propuesta del BPDC que contemplaba la transmisión de activos y pasivos de Coopeservidores. Dicha propuesta permitía el pago del 100 % de los ahorros e inversiones a los acreedores garantizados y más del 50 % a los no garantizados.
La iniciativa incluía la posibilidad de devolver parte de la cartera de crédito, en caso de detectarse vicios ocultos imposibles de identificar en un proceso de debida diligencia, como pagarés mal otorgados o documentos que, a pesar de estar reportados, no estuvieran registrados en los expedientes. Lo anterior tenía el propósito de mantener la estabilidad financiera de la entidad receptora de los créditos (Banco Popular) y garantizar un equilibrio entre las partes.
En octubre de 2024, la entidad bancaria estimó que la cartera por devolver ascendía a ¢18.000 millones. Mientras se confirmaba el monto real de los créditos con vicios ocultos, se otorgó una garantía por esa suma para viabilizar el pago a los acreedores no garantizados.
En marzo de 2025, el BPDC confirmó que la cartera con problemas y susceptible de devolución equivalía a ¢18.024 millones. No obstante, presentó al Conassif una propuesta para conservar la cartera a cambio de un descuento adicional de ¢8.862 millones, monto que se acreditaría del dinero aportado como garantía en su momento.
Tras analizar la propuesta, el Conassif aprobó, en su sesión del 27 de marzo, la recomendación de la Administración de la Resolución de Coopeservidores R.L.
Esta alternativa permite que la entidad bancaria no devuelva ningún crédito, se respeten los niveles de riesgo aceptados por el Banco Popular y, a su vez, se recupere parte de la garantía otorgada.
Según el Conassif, de haberse seguido el procedimiento original, el banco habría devuelto la cartera y ejecutado la garantía por ¢18.000 millones.
Como resultado, los acreedores recuperarán ¢9.138 millones de la garantía dada en su momento, lo que representa la opción más beneficiosa antes de iniciar el proceso concursal, tanto en términos del porcentaje de recuperación del dinero como en la rapidez con la que se obtendrá.
“Esto se afirma porque, si bien recientemente se recibió interés de otras entidades financieras en adquirir esta cartera, las ofertas oscilaron entre el 3,9 % y el 25 % del valor total. En cambio, con el BPDC se logró una recuperación del 40,7 %”, explicó el órgano supervisor.
El Conassif señaló que el principio de menor costo fue un factor clave en la decisión, ya que devolver la cartera a la Administración de la Resolución habría sido perjudicial para el proceso. Actualmente, no se cuenta con sistemas operativos óptimos para una adecuada gestión de cobro, y la cartera presenta un alto nivel de morosidad, problemas de formalización y garantías insuficientes, lo que dificultaría y encarecería su recuperación.
Asimismo, devolver la cartera habría incrementado los costos administrativos del posible fideicomiso y del proceso concursal, afectando la gestión de la entidad residual que administrarán ambas instancias.
Por último, los ¢9.138 millones que se devolverán al proceso de resolución fortalecerán los esfuerzos adicionales para maximizar la recuperación en beneficio de los acreedores de la entidad.
