¿Tiene préstamos? Tasa de referencia para créditos se duplicó en un año

(CRHoy.com) La tasa que usan los bancos comerciales para establecer los intereses de los préstamos de la gente se duplicó en cuestión de un año.

Para el 13 enero del 2022 la Tasa Básica Pasiva (TBP) que es el indicador de referencia utilizado en el mercado para los créditos, se ubicaba en un 3,05%.

Este miércoles el Banco Central comunicó que a partir de hoy ese indicador se ubicaba en 6,41 %; es decir, 2,1 veces más alto que hace un año.

El último cambio en la TBP comunicado ayer elevó el indicador de 6,35% en que había cerrado el año pasado a 6,41%, con lo cual se convierte en el primer incremento de este 2023.

La TBP no la establece el Banco Central, si no que más bien se obtiene de un promedio a partir de las operaciones de todos los bancos comerciales y entidades financieras con operaciones de crédito. Lo que sí determina el Ente Emisor es la Tasa de Política Monetaria (TPM), la cual se mantiene en 9 puntos desde el cierre del 2022.

Sin embargo, la presión que estableció el Central elevando la TPM desde 1,25 puntos a 9 puntos durante 2022 todavía no se ha desplazado por completo a la TBP (los bancos hacen este traslado a los clientes porque un aumento en la TPM eleva el costo de sus operaciones interbancarias) pues este crecimiento ha sido más acelerado que la TBP.

Esto implica que es posible algunos incrementos adicionales en las cuotas de los préstamos para la gente durante la primera etapa de este año, según proyecciones a nivel económico.

 

 

Mauricio Castro, economista de la Bolsa Nacional de Valores, señaló al explicar la política del Banco Central que esta entidad seguirá manteniendo una estricta vigilancia sobre la inflación que mantendría las tasas elevadas al menos durante el primer semestre de este año.

Al mantener la TPM alta, y con ello presionando a los bancos a subir sus tasas de interés, se desincentiva el consumo de la gente y con ello se pretende mantener la inflación bajo control.

¿Cómo le afecta?

Al establecer los costos de cada crédito para las personas, los bancos usan la TBP promedio y a eso le suman un porcentaje adicional que sirve de "ganancia" para cada entidad. Por lo tanto, usted en sus estados de cuenta o solicitudes siempre verá que le dicen que su préstamo tiene de intereses la TBP más un porcentaje X (puede ser 2, 3 o más puntos).

De acuerdo a los datos del Banco Central, hasta noviembre las variaciones ya habían comenzado a tener algunos efectos, de modo que algunos intereses promedio de tarjetas habían pasado del 26% a inicios de año alrededor de 29%.

En vivienda pasaron de 6,2% a 8,3%, en consumo, mientras tanto, la variación había sido de alrededor de un punto porcentual.