¿Paga una alta mensualidad por su crédito? A esto se debe
Deudores seguirán pagando cuotas altas mientras la TPM no baje más
Fotografía con fines ilustrativos. (Archivo/CRH).
(CRHoy.com) -¿Tiene uno o más créditos en colones y sigue pagando mucho por intereses? ¿A qué se debe?
La Tasa Básica Pasiva (TBP), que es el principal referente para los créditos en colones, todavía sigue en un nivel alto, a pesar de las reducciones que viene experimentando en los últimos meses.
Desde el jueves pasado, la TBP se ubicó en un 6,28% desde un 6,20% (su valor anterior), según acordó el Banco Central de Costa Rica (BCCR). Con este ajuste se ubicó en su nivel más bajo en siete meses porque en mayo anterior alcanzó un máximo de 6,73%.
Sin embargo, la tasa continúa estando en valores altos, si se compara con los que tuvo en 2021 y hasta mediados de 2022 aproximadamente, cuando se movía en valores alrededor del 3% y del 4%.
Este indicador, que se calcula semanalmente, es un promedio ponderado de las tasas de interés brutas de la captación que las entidades financieras realizan en el mercado nacional. Para obtener el resultado, el BCCR saca un promedio ponderado por el monto de la captación de las últimas cuatro semanas.
El comportamiento de la TBP es importante porque es el referente que rige para más de 700.000 créditos en colones otorgados por el sistema financiero nacional.
¿Por qué?
Imagen con fines ilustrativos. (Archivo/CRH).
La TBP continúa alta porque la Tasa de Política Monetaria (TPM), tasa de referencia del Banco Central para todo el sistema financiero nacional, a su vez, sigue alta: 7,00% anual, según explicó el analista financiero Daniel Suchar.
Mientras la Tasa de Política Monetaria esté muy alta, quiere decir que el traslado de la misma hacia el sistema financiero hace que la Tasa Básica Pasiva esté alta. Eso hace muy atractivo a los ahorros, pero aguas abajo también es un problema para todos los deudores, porque los créditos son mucho más altos. Desde este punto de vista, tener una Tasa de Política Monetaria hacia la baja, hace que, a mediano plazo, podamos pagar menos por nuestros créditos.
Después de un proceso de aumentos en la TPM, que la ubicó en 9,0% anual a finales de 2022, el BCCR la disminuyó en 50 puntos base (p.b.) el 15 de marzo anterior, en 100 p.b. el 20 de abril y en otros 50 p.b. el 14 de junio, para una reducción acumulada de 200 p.b.
Suchar explicó que después de que el Banco Central acordó esos tres ajustes a la baja, se puede observar que la Tasa Básica Pasiva se ha modificado, pero muy poco.
"No es que ahora se está con tasas básicas pasivas muy bajas. Este jueves cerró en 6,20%, o sea, los esfuerzos todavía falta tiempo para que se vayan a visualizar en los créditos como tal", sostuvo.
El experto dijo que es muy importante que la Junta Directiva del BCCR, en su próxima reunión de Política Monetaria que se llevará a cabo el 26 de julio entrante, ajuste "de forma contundente y hacia la baja esta Tasa de Política Monetaria para promover un balance en nuestro país, para que todos los sectores e incluso todos nosotros, como personas físicas, paguemos mucho menos por nuestros créditos."
¿A la baja?
Banco Central de Costa Rica. (Archivo/CRH).
El mismo Banco Central aseguró en su Informe Mensual de Coyuntura Económica (IMCE) del mes de junio de 2023 que tras las últimas disminuciones de su TPM, las tasas de interés activas y pasivas del Sistema Financiero (SF), según estructura y grupo de intermediario financiero, comenzaron gradualmente a reflejar cierta tendencia a la baja en meses recientes.
En el caso de la Tasa Básica Pasiva indicó que al término del mes de mayo fue de 6,53% y que durante este año ha oscilado entre el 6,35% y el 6,73%. En términos reales se ubicó en 1,39%.
De acuerdo con el documento, el premio por ahorrar en colones registró los niveles más bajos del año y en algunos plazos de referencia se ubicaron en valores negativos, un resultado que se debe, principalmente, a los ajustes a la baja en las tasas de interés internas en colones, así como del comportamiento de las expectativas de mercado.
Las disminuciones en la Tasa de Política Monetaria del BCCR no tienen un efecto inmediato en las demás tasas del sistema financiero porque se comportan con efecto de rezago. Usualmente, tardan entre los tres y los seis meses.