Hipoteca o fideicomiso: ¿Cuál es la mejor opción a la hora de comprar casa?

(CRHoy.com) Muchas personas toman la decisión de comprar una casa donde puedan crear recuerdos, ya sean solos o con familia; sin embargo, a la hora de financiarla se topan con una gran decisión: ¿hipoteca o un fideicomiso?

Para ello, Leonardo Soto, gerente de Productos de Crédito de Scotiabank, conversó con el periodista Luis Valverde en el pódcast "Billetera Saludable", donde contó cuáles eran las ventajas y desventajas de ambas herramientas jurídicas.

Soto explicó que una hipoteca "es un gravamen que se inscribe a favor de la entidad que ofrece el crédito".

"Imaginemos que un gravamen es básicamente como un candado que se le pone a la propiedad durante la vida del crédito y al final, en el momento en el que el cliente finaliza su relación crediticia con la institución financiera, el cliente puede solicitar la liberación de este gravamen", señaló el especialista.

El especialista señaló la importancia de que los clientes analicen las ventajas y las desventajas de cada crédito antes de elegir cuál es la mejor opción para la compra.

Además, comentó que cada cliente debe tomar en cuenta de que en promedio, un crédito de vivienda tiene un plazo de hasta 30 años.

¿A nombre de quién queda inscrito el bien en la hipoteca y el fideicomiso?

Soto explicó que existe una característica que diferencia a una hipoteca de un fideicomiso.

El gerente de Productos de Crédito de Scotiabank señaló que en una hipoteca el bien inmueble queda inscrito a nombre del cliente, mientras que en el fideicomiso queda a nombre de una fiduciaria.

"La fiduciaria es un ente completamente independiente al banco, no tenemos ninguna relación; es una empresa ajena que nosotros contratamos como un proveedor externo para que nos dé el servicio de administración de fideicomisos", dijo Soto.

No obstante, el especialista señaló que, a pesar de que en el fideicomiso el inmueble queda a nombre de un tercero, el cliente es dueño del bien.

"La fiduciaria es la administradora, pero el uso y disfrute de ese inmueble es justamente del cliente, no quiere decir que el cliente tenga que pedir permiso cada vez que va a realizar algo en la casa, dependiendo del tipo de modificación", indicó.

"No es como un alquiler", aclaró.

Diferencias

El especialista señaló que cada mecanismo tiene sus ventajas y desventajas; sin embargo, el cliente es quien debe conocer y escoger cuál es la mejor opción para comprar un bien.

Por ello, enumeró una serie de puntos para que los clientes puedan conocer lo que ofrecen una hipoteca y un fideicomiso.

Fideicomiso

• Protección patrimonial: Al estar inscrito a nombre de un tercero, no podrá ser embargado en caso de que el cliente tenga problemas legales.
• Protección a la información: Un fideicomiso es un contrato privado, por lo que no se mostrarán los datos del cliente públicamente.
• El cliente debe asumir gastos y honorarios del traspaso cuando la relación crediticia finaliza.
• Se debe pagar el avalúo y la prima.
• Cláusula testamentaria: Se puede designar beneficiarios en caso de muerte.

Hipoteca

• No tiene protección patrimonial: Al estar inscrito a nombre del cliente, el bien corre riesgo de ser embargado.
• No hay protección a la información: Es un contrato público, por lo que debe ser inscrito en el Registro de la Propiedad.
• No cuenta con cláusula testamentaria.

El episodio completo del pódcast "Billetera Saludable" con Leonardo Soto, gerente de Productos de Crédito de Scotiabank, se puede escuchar aquí:

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